Pożyczki pozabankowe pod zastaw nieruchomosci szansa czy pułapka ?

Oferty pożyczek pozabankowych  pod zastaw nieruchomosci zalewają rynek , zarówno od firm jak i pożyczkodawców prywatnych często określających  się inwestorami. Niestety osób szukających takiego rozwiazania tez nie brakuje , z rożnych przyczyn najczesciej próby wyjścia z zadłużenia podejmują decyzje o zastawieniu własnej nieruchomosci w celu spłaty długów traktując takie rozwiązanie jak kredyt konsolidacyjny. Ale czy takie rozwianie jest dobre?? czy nie prowadzi to w prostej mierze do utraty dom czy mieszkania a nawet innej nieruchomosci jak grunty za nisza wartość??.

Dlaczego ludzie decydują się na pożyczki pod zastaw nieruchomości ??

Aby zrozumieć całe zagadnienie takich pozabankowych pożyczek i decyzji jakie podejmują ludzie którzy zastawiają swoje nieruchomosci aby uzyskać środki z pożyczki. Należy zobrazować sobie inne możliwości. Alternatywa a bardziej pierwszym punktem takiej możliwości są banki. Jednak żaden bank nie udzieli nam kredytu pod zastaw naszego domu czy mieszkania jeśli nie oceni że jesteśmy wstanie spłacić takiej pożyczki. A wiec osoby z długami, wpisanymi w bazy dłuzników i nie rzadko posiadające już  egzekucje komornicze nie maja szans na kredyt w banku. Dla takich osób jedyna choć często błędna wizja jest odszukanie za wszelka cenne osoby lub instytucji która udzieli nam pożyczki na spłatę zobowiązań . Nierzadko są to wysokie kwoty sięgające nawet 100 000zł choć tez nie rzadko mniejszych kwot jak 20 -30 tys zł. Trudno tu stworzyć jakiś obraz takiej osoby i generalizować bo każda sytuacja jest inna . Mamieni możliwością utrzymania własności nieruchomosci a zarazem spłaty swoich długów decydują się na tak ryzykowny krok nie patrząc na realne swoje możliwości spłaty takiej pożyczki . Często to przypomina łapanie się „brzytwy przez tonącego ” kiedy takie osoby odrzucone przez instytucje bankowe jak i parabanki szukają wszelkich możliwości by wyjść z trudnej sytuacji.

Zagrożenia jakie nas czekają w pożyczkach pod zastaw nieruchomości

Niestety nie jest to wcale takie piękne rozwiazanie jak by się wydawało , firmy i osoby oferujące takie pożyczki tylko żerują na osobach nie widzących możliwości wyjścia z sytuacji. Jak pokazują statystyki i dane nie spełnia 10% pożyczek są realnie spłacane a ogrom takich decyzji kończy się przejęciem nieruchomości przez pożyczkodawce czy tez już później wierzyciela .

Kwota jaką możemy się spodziewać z zastawu nieruchomości nie przekracza 50% jej wartości a oprocentowanie i prowizje często przekraczają łącznie jej wartość . Również raty jakie przyjdzie nam spłacać są często nieporównywalnie wyższe niż nasze możliwości . Tak wiec najczesciej  powoduje to sytuacje kiedy spłatę jednych długów pokrywamy drugi o wiele większym . Częstym skrywanym celem pożyczkodawców jest przejecie nieruchomosci za mniej niż 50% jej wartości i odsprzedaż z sporym zyskiem .

Tu najważniejsza jest świadoma ocena sytuacji ponieważ jeżeli nie jestesmy wstanie spłacać swoich zobowiązań nawet w wysokich ratach po podjęciu ugody z wierzycielami czy komornikiem to czy jestesmy wstanie spłacać często wyższe raty z takiej pożyczki??

Inne alternatywne wyjścia do pożyczki pod zastaw domu czy mieszkania.

Choć często takie rozwiazanie nie będzie wielu na myśli bardziej opłaca się sprzedać nieruchomość spłacić zobowiązania a resztę środków wykorzystać na nowy start niż zaciągnąć zobowiązanie pod zastaw nieruchomości ryzykując stratę za nie więcej niż połowę ceny nieruchomości.

Nawet jeśli mieszkanie jest zadłużone nie jest większym problemem sprzedaż w porozumieniu z kupującym pomniejszając cenne o wartość zadłużenia .Zawsze w takiej sytuacji zostają nam środki z reszty z sprzedaży nieruchomosci.

Dość prosto może to przedstawić poniższa przykładowa kalkulacja

Jeśli mamy mieszkanie o wartości rynkowej 200 000zł  a nasze długi wynoszą 60 tys zł to nawet sprzedając mieszkanie po okazyjnej cenie 180 tys zł i spłaty zadłużenia zostanie nam przykładowo 120 tys zł . Mimo iż nie posiadamy już domu czy mieszkania mamy na tyle możliwości finansowe by rozpocząć nowy start w życiu  a nawet zakup tańszej nieruchomosci ale już wolni od starych zobowiązań.

Taka sama sytuacja w wersji pożyczki pod zastaw wygląda już inaczej . Nie dostaniemy większej kwoty niż 80- 90 tys zł zakładając nawet ze po spłacamy swoje zadłużenia i zostaje nam 20-30 tys zł ale tez i raty do spłaty. Niestety takie pożyczki często oznaczają wysokie raty które w większości ludzie nie są wstanie spłacić . Drugi aspekt to nawet biorąc taka pożyczkę na 10 lat do oddania będziemy musieli nie mniej niż 250tys zł a w kalkulacjach niektórych firm nawet wychodziły całkowita kwota do spłaty w wysokości 370 tys zł. Dlatego tez często takie pożyczki kończą się przejęciem nieruchomości przez pożyczkobiorce a my zostajemy z niczym. Pod drugie nawet takie umowy są na granicy prawa  i tak skonstruowane by ułatwić egzekucje wierzycielowi.

Czy warto pożyczać pod zastaw nieruchomości??

Dom czy mieszkanie to w naszym życiu  podstawa egzystencji a wiec ryzykujemy to na co często pracowali nasi rodzice lub my sami przez nie rzadko wiekszośc swojego życia a co dla nas zawsze było podstawą bezpieczeństwa.

Ryzyko związane z takimi pożyczkami jest tak duże a raty i koszty całkowite tak wysokie że  niewielu osobą udaje się spłacić takie zobowiązania. Nie rzadko tez dochodzi do oszustw i wyłudzeń żerując na trudnej sytuacji życiowej takiego pożyczkobiorcy.

Po naszej analizie wielu ofert a dodatkowo podszyciu się pod zainteresowanego klienta musimy niestety  stwierdzić że warunki takich pożyczek są skrajnie niekorzystne i dające minimalna szanse na spłatę i utrzymanie własności nieruchomosci. Zabezpieczenia jak wpisy do księgi wieczystej , weksle im blanco czy nawet przepisanie polowy nieruchomości na wierzyciela nie dają nawet możliwości podejścia do tych ofert obiektywnie.  Próbując zastawić mieszkanie w dobrej dzielnicy wartości 250 tys zł nigdzie na 10 ofert nie dostaliśmy wyższej oferty niż 92 tys zł i trzeba tu zaznaczyć ze były to oferty wstępne które raczej nie ulegną zwiększeniu a wręcz odwrotnie.

Choć to decyzja trudna jednak jeśli jestesmy w sytuacji podbramkowej i jestesmy przekonani nam się ze tylko taka pożyczka może rozwiązać nasze problemy lepiej zastanowić się nad sprzedażą nieruchomości nawet za 10 -15 % mniej niż wartość rynkowa. Ryzykować że stracimy dom czy mieszkanie za niespełna 50% wartości a często  ryzykując konieczność spłaty odsetek i kosztów.

Stanowczo odradzamy takie rozwiazania jak pożyczki pod zastaw nieruchomosci dla osób zadłużonych ponieważ stosunek korzyści do ryzyka jakie podejmujemy jest skrajnie niekorzystna i kończąca  się przeważnie utrata domu lub mieszkania.