Pożyczkobiorca na celowniku czyli gdzie cie sprawdzą firmy pożyczkowe

Szybkie chwilówki czy pożyczki dla zadłużonych tak nas zachęcają serwisy i portale pożyczkowe oferujące szybkie i niezawodne pożyczki dla osób zadłużonych nawet w 5 minut bez weryfikacji w bazach czy tez mimo wpisów negatywnych w bazach dłuzników.

Przyglądając się wielu polecanym ofertą trzeba jednoznacznie stwierdzić ze nie są dedykowane osobą z statusem dłużnika a na pewno nie dla osób z rozpoczętą windykacją komorniczą. Jeszce 6 lata temu pracując dla jednego z większych pożyczkodawców w Polsce jako przedstawiciel terenowy na gminie  spotykałem się z klientami którzy blednie wprowadzeni w błąd byli zaskoczeni ze nie spłacone chwilówki, długi wnikające z niespłaconych zobowiązań a tym bardziej z windykacja komorniczą całkowicie zamykają im drogę do otrzymania następnej pożyczki. Od tego czasu na pewno nic się na lepsze nie zmieniło ale nadal wielu pośredników reklamuje ta firmę i wiele podobnych jako lekarstwo na pożyczkę dla dłuzników.

Nie wiem z czego winka ta ignorancja i wprowadzanie w błąd ale postarajmy się przyjrzeć temu co sprawdza każdy pożyczkodawca i od czego zależy nasza pozytywna decyzja kredytowa.

Gdzie cie sprawdzą jak starasz się o pożyczkę lub chwilówkę pozabankową

Należy przede wszystkim wyjaśnić sens działania każdej firmy pożyczkowej. Ich głównym celem jest udzielenie pożyczki i uzyskanie profitu z oprocentowania , prowizji i innych opłat jak przygotowawcze i tym podobne. Ten tema opięłam już w artykule:
Koszty pożyczek pozabankowych za co płacimy.

Nie jest wiec tajemnicom ani żadnym tematem tabu ze dla każdej firmy pożyczkowej najważniejszym celem jest uzyskanie profitu a wiec udzielanie pożyczek osobą które je spłacą w terminie . Wtedy firma zarówno uzyskuje dochód jak i nie zamraża środków finansowych. Oczywiście firmy tez uzyskują dodatkowe profity związane z po terminowym spłacenia zobowiązań czy refinansowaniu pożyczek kiedy klienci nie spłacają w terminie swoich zobowiązań ale żadnej firmie nie jest na rękę długoterminowe a nawet kilkuletnie dochodzenie do swoich wierzytelności. Dlatego tez pożyczkodawcy ograniczają ryzyko po przez sprawdzanie naszej rzetelności jako klientów po przez weryfikacje w bazach dłużników, w bazach własnych czy w bazie informacji bankowej BIK.

Starając się o pozyczke zostaniesz zweryfikowany w bazach dłużników

To podstawowa weryfikacja stwierdzająca czy osoba starająca się o finansowanie nie zalega z płatnościami w innych instytucjach czy firmach. To nie tylko sprawdzenie czy posiadamy długi ale tez uzyskanie ogólnego obrazu gdzie jestesmy winni wierzycielom i jak długo widniejemy jako dłużnik. Również firmy uzyskują informacje na podstawie uzyskanych danych komu i z jakiego tytułu jesteśmy winni pieniądze. Jeżeli jestesmy wpisani w bazy dłuzników przez firmy pożyczkowe i banki nasze szanse są generalnie minimalne na uzyskanie pożyczki . 

Jeśli są podjęte w względem nas egzekucje komornicze nasze możliwości uzyskania pożyczki są generalnie zerowe a tym bardziej jeżeli czynności komornicze są wczete względem nas z powodu nie spłacania pożyczek kredytów czy chwilówek.  Uzyskujemy w takim przypadku obraz klienta nie spłacającego uporczywie swoich zobowiązań ponieważ przed podjęciem kroku skierowania sprawy do komornika każda firma czy bank podejmuje szereg czynności windykacyjnych . A płonę nadziej ze pożyczkodawca nie uzyskuje takich informacji jest błędne. Również  egzekucja komornicza podjęta w naszej sprawie powoduje iż potencjalnie nasze dochody są nisze  i liczone tylko do minimalnej kwoty zwolnionej od zajęcia a to jeszcze bardziej ogranicza nas jako potencjalnych klientów.

Weryfikacja w Bik

Weryfikacja w Biurze informacji kredytowej jest możliwa po przez wygenerowanie raportu na temat klienta  bezpośrednio w BIK lup po przez uzyskanie takiego raportu po przez BIG. A wiec pożyczkodawca ma dwie możliwości uzyskania informacji dotyczacych zobowiązań bankowych klienta z 2 zródeł. Nie oznacza to odrazu negatywnej historii ponieważ Bik to informacje ogólne w której są pozytywne informacje jak i negatywne. Z racji iż pożyczki pozabankowe są ofertami dla osób również odrzuconych przez banki to ich trudność uzyskania jest o wiele nisza niż w banku.

Bazy własne pożyczkodawcy

To przede wszystkich bazy własne każdej firmy o klientach jak i współpracujących firm z sektora pozabankowego . Pożyczkodawcy współpracują ze sobą  jak i zrzeszają się w związki miedzy innymi jak PZIP czy ZFP. A wiec jeśli mamy kilka pożyczek w innych firmach pożyczkowych może być nam odmówiona pożyczka w kolejnej która z nimi współpracuje tym bardziej jeśli jakiś pożyczek nie spłacamy w terminie.

Sprawdzanie dochodów , zatrudnienia pożyczki na dowód

To następny punkt weryfikacji pozyczkodawców mimo ze nie wymagają od nas zaświadczenia ani dokumentów potwierdzających nasze zatrudnienie lub dochody jednak firmy mogą sprawdzić nasze zatrudnienie telefonicznie dzwoniąc do pracodawcy.

Jeśli nasz obraz jako potencjalnego kredytobiorcy jest niepewny również firmy mogą wystąpić o dostarczenie odpowiedniego zaświadczenia , wyciągu z banku  czy nawet umowy o prace zlecenie itd.

Jeśli staramy się o pożyczkę online również pożyczkodawca  ma możliwość sprawdzenia naszych wpływów na konto po przez aplikacje pozywające na szybka weryfikacje konta bankowego bez przelewu.

Każda ocena zdolności kredytowej jest indywidualna

Każda firma oferująca pożyczki czy chwilówki pozabankowe ma swoje minimalne wymagania czy tez można to nazwać normy w których określają jakie minimalne wymogi musie spełnić klient by liczyć na finansowanie .

Jednak jak życie pokazuje każda sytuacja może być inna i pozytywne aspekty mogą przewyższać te negatywne przykładowo stabilność zatrudnienia i dochody mogą być czynnikiem pozytywnym decydującym o przyznaniu pożyczki mimo wpisu w bazach dłuzników. Również spłata terminowa w przeszłości innych zobowiązań może być bardzo pomocna. Ilu pożyczkobiorców tyle możliwych kombinacji a wiec liczy się ogólny obraz nas jako potencjalnego klienta i stopień ryzyka kredytowego jaki ma podjąć firma.

Jednak należy spojrzeć na to obiektywnie i trudno tu oczekiwać z nawet największe firmy będą przyznawać każdej osobie pozyczke  mimo dużego ryzyka że klient nie spłaci swojego zobowiązania a windykacja będzie długa a nawet kilkuletnia. Również wprowadzenie wielu ułatwień w przepisach o upadłości konsumenckiej spowodowało zaostrzenie w wielu firmach wymagań dotyczacych osób zadłużonych.

Zadłużony a dłużnik

Tu jest na zasadzie gry słów o ile osoba zadłużona to osoba posiadająca zobowiązania ale je spłacająca  w terminach  to dłużnik to osoba która nie spłaca zobowiązań lub są one po terminach  płatności. Jeżeli weźmiemy tą definicje za wiążąca to osoba zadłużona ma szanse na dodatkowe finansowanie choć wiąże się to z dużym ryzykiem niewypłacalności . To już osoba posiadając status dłużnika ma minimalne szanse na uzyskanie pożyczki pozabankowej bez zabezpieczeń, zastawów czy poręczyciela .